De meeste overlijdensrisicoverzekeringen hebben een premie die de hele looptijd hetzelfde blijft: een gelijkblijvende premie. Bij sommige polissen werkt het anders. Daar betaalt u een eenjarige risicopremie. Op deze pagina leggen we uit hoe de eenjarige risicopremie werkt en wat het verschil is met de gelijkblijvende premie.
Welke premie zou u moeten betalen voor uw overlijdensrisicoverzekering? Vergelijk direct online de premies van overlijdensrisicoverzekeringen.
Een gelijkblijvende premie is wel zo duidelijk: u weet precies waar u aan toe bent. Aan de andere kant is het toch niet helemaal logisch. U betaalt immers premie voor het risico dat de verzekeraar loopt dat er uitgekeerd moet worden. Voor het risico van overlijden. Dat risico wordt met ieder jaar dat u ouder wordt steeds groter. Het risico stijgt dus, terwijl de premie gelijk blijft.
Hier houdt de verzekeraar natuurlijk wel rekening mee. Bij een gelijkblijvende premie betaalt u in het eerste jaar (met het laagste risico) alvast mee voor het risico in het laatste jaar (met het hoogste risico). Er wordt een 'gemiddelde premie' berekend waarmee de verzekeraar het risico voor de hele looptijd wil afdekken. In de eerste jaren betaalt u in feite teveel premie, terwijl u in de laatste jaren te weinig premie betaalt.
De premie die u aan het begin van de looptijd teveel betaalt is bedoeld om de te lage premie in latere jaren mee te compenseren. Er wordt eigenlijk een soort potje gevormd om later uit te putten. Eerst gaat er steeds geld in dat potje, later gaat er geld uit. Zo wordt er binnen de overlijdensrisicoverzekering waarde opgebouwd.
Het kan ook anders. Een paar verzekeraars bieden een overlijdensrisicoverzekering met een eenjarige risicopremie. Dat is een stijgende premie. Ieder jaar wordt opnieuw bekeken welke premie er nodig is voor het risico dat de verzekeraar in het komende jaar loopt. Het risico stijgt ieder jaar, en daarmee de premie ook. Op zich logisch, alleen geeft het wel onzekerheid. U kunt niet vooruit weten wat u over een paar jaar aan premie betaalt voor uw overlijdensrisicoverzekering.
Met de eenjarige risicopremie weet u NIET vooraf hoeveel premie u in totaal gaat betalen voor uw overlijdensrisicodekking. Het kan meevallen maar ook tegenvallen.
Het kan ook positief uitpakken. De tarieven van overlijdensrisicoverzekeringen worden regelmatig verlaagd, onder andere door nieuwe sterftecijfers. Van deze tariefsverlagingen profiteert u met een eenjarige risicopremie automatisch.
Van waarde opbouw in de overlijdensrisicoverzekering is bij de eenjarige risicopremie geen sprake. Dat is niet nodig: er wordt in het begin niet teveel premie betaald om de premie op latere leeftijd laag te houden.
Het is wel lastig om een polis met eenjarige risicopremie te vergelijken met overlijdensrisicoverzekeringen met een gelijkblijvende premie. Het is immers nog niet bekend wat u in komende jaren aan premie gaat betalen. De vergelijking is alleen mogelijk met de premies van dit moment. Door naar de totale kosten (alle premies voor de polis tijdens de looptijd bij elkaar opgeteld) te kijken kunt u de polissen dan met elkaar vergelijken. Dit cijfer zegt alleen weinig omdat de premie met de eenjarige risicopremie ieder jaar aangepast wordt.
Bezoekadres: Limaweg 25, 2743 CB Waddinxveen | E-mail: Klantenservice@nhp.nl | Route naar NHP | 2023 NHP | Cookiebeleid | Disclaimer | Service code :