De annuïteitenhypotheek kan door iedere huizenkoper of –bezitter afgesloten worden. Voor starters op de woningmarkt is het zelfs één van de twee mogelijke hypotheekvormen, als u recht wilt hebben op hypotheekrenteaftrek. Op deze pagina gaan we in op de kenmerken van de annuïteitenhypotheek.
Een belangrijke factor bij de annuiteitenhypotheek is de rente. Vergelijk direct online de actuele hypotheekrentes voor annuïteitenhypotheken.
Een annuïteitenhypotheek is alleen een lening. Over deze lening betaalt u rente, en het geleende bedrag betaalt u in stukjes terug.
Om het risico op problemen voor de nabestaanden bij overlijden te verkleinen is het afsluiten van een losse overlijdensrisicoverzekering bij een annuïteitenhypotheek een logische stap.
Centraal bij de annuïteitenhypotheek staat de annuïteit, dat is het maandbedrag. Zolang de hypotheekrente gelijk blijft zal de maandlast die u aan de bank (uw bruto maandlast) betaalt niet wijzigen. Dit maandbedrag bestaat uit twee delen:
De totale maandlast is een vast bedrag. Het rentedeel wordt steeds kleiner doordat de openstaande hypotheek steeds verder afneemt. Daardoor blijft er elke maand méér ruimte over voor aflossing en gaat het aflossen steeds sneller.
Als er aan het einde van uw rentevastperiode een nieuwe hypotheekrente wordt vastgesteld zal de maandlast veranderen. Die wordt altijd zo uitgerekend dat de hypotheek aan het eind helemaal afgelost is.
Dit is het rentebedrag dat u moet betalen over de nog openstaande hypotheek. Dankzij de maandelijkse aflossingen wordt de hypotheek steeds lager. Dit heeft als gevolg dat bij de annuïteitenhypotheek het te betalen rentebedrag elke maand lager wordt.
Bij de annuïteitenhypotheek betaalt u iedere maand een bedrag aan aflossing. Hiermee neemt de openstaande hypotheek af. Bij de annuïteitenhypotheek wordt het aflossingsdeel elke maand hoger.
Belastingvoordeel krijgt u alleen over de hypotheekrente, niet over de aflossing. Omdat bij de annuïteitenhypotheek het bedrag dat u per maand aan rente betaalt steeds verder afneemt, wordt het belastingvoordeel ook steeds kleiner. Uw netto maandlast gaat daardoor elke maand een beetje omhoog.
In onderstaande grafiek ziet u een overzicht van de maandlasten van de annuïteitenhypotheek (bij gelijke rente).
In de grafiek ziet u duidelijk dat de aflossing in het begin heel klein is. Des te verder er in de looptijd van de hypotheek wordt gekeken, des te hoger de aflossing. Het omgekeerde geldt juist voor de hypotheekrente en hypotheekrenteaftrek. Deze zijn in het begin hoog, maar worden kleiner naarmate de looptijd van de hypotheek vordert. Ook is duidelijk zichtbaar dat de totale maandlast (bruto) gelijk blijft en de netto maandlast (aflossing + hypotheekrente - hypotheekrenteaftrek) gestaag oploopt.
Met de annuïteitenhypotheek weet u zeker dat de hypotheek aan het eind helemaal is afgelost. Het maandbedrag wordt daar precies op berekend. Dat is een prettig idee: u heeft geen kans op een restschuld als de hypotheek afgelopen is.
Vlak na het afsluiten van een annuïteitenhypotheek lost u nog maar heel weinig af: het grootste deel van de maandlast wordt besteed aan hypotheekrente. Naarmate de tijd vordert verschuift dat, en aan het eind bestaat de maandlast bijna alleen nog maar uit aflossing.
Dit vaste aflosschema geeft misschien het idee dat u niet extra kunt aflossen op de annuïteitenhypotheek. Dit kan wel. Door een extra aflossing neemt uw hypotheekschuld sneller af, en wordt uw maandbedrag (de annuïteit) lager. Of - als u dat liever heeft - de looptijd korter.
We brengen de voordelen en nadelen van de annuïteitenhypotheek helder voor u in beeld:
Bezoekadres: Limaweg 25, 2743 CB Waddinxveen | E-mail: Klantenservice@nhp.nl | Route naar NHP | 2023 NHP | Cookiebeleid | Disclaimer | Service code :