Uw eigen woning en hypotheek in 2021

Artikel van 13-01-2021 door Anja van der Maas

We zijn net gestart in 2021 en dit betekend ook dat er weer een aantal veranderingen zijn ingegaan voor het afsluiten van uw hypotheek. Middels dit artikel zetten wij de belangrijkste veranderingen voor u op een rij.

NHG grens

De zogenaamde kostengrens om in aanmerking te komen voor een hypotheek met NHG is in 2021 gestegen naar € 325.000,- voor woningen zonder energiebesparende voorzieningen. In 2020 bedroeg dit nog € 310.000,-. De maximale kostengrens voor woningen met energiebesparende middelen bedraagt € 344.500,- in 2021. Dit was in 2020 nog € 328.600,-. Deze verruiming zorgt ervoor dat het voor meer kopers mogelijk is om een woning met NHG te financieren.

Oversluiten naar een hypotheek met NHG wordt echter lastiger in 2021. Voor een niet NHG hypotheek oversluiten naar een hypotheek met NHG is dit alleen mogelijk om woningbehoud mogelijk te maken of als een aflossingsvrije hypotheek voor een wezenlijk deel wordt omgezet naar een hypotheek met aflosvorm. Eerder was de lagere rente die een hypotheek met NHG biedt ook vaak een reden om over te sluiten. Andere redenen om naar NHG over te sluiten blijven bestaan zodat bijvoorbeeld het verbeteren of verduurzamen van de woning met NHG mogelijk blijft.

Tweede inkomen telt voor 90% mee

Wilt u samen met uw partner een huis kopen? Dan mag in 2021 90% van het laagste inkomen meegenomen worden voor de berekening van de maximale hypotheek. In 2020 was dit nog 80%.

Hypotheekrenteaftrek verder beperkt voor hogere inkomens

Huizenbezitters die met hun inkomen in de hoogste schijf voor de inkomstenbelasting vallen krijgen te maken met de versnelde afbouw van de hypotheekrenteaftrek. Deze staat nu op 43%, in 2020 was dit nog 46%.

Eigenwoningforfait gaat omlaag

Het eigenwoningforfait is de belasting die je betaalt als je een eigen huis bezit. Het eigenwoningforfait gaat omlaag van 0,60% naar 0,50%, dit is gunstig omdat er zo meer hypotheekrente overblijft om in mindering te brengen op je inkomen.

Aanpassing van de overdrachtsbelasting

Met ingang van 2021 vervalt de overdrachtsbelasting bij de aankoop van een woning voor iedereen tussen de 18 en 35 jaar. Vanaf april 2021 geldt aanvullend dat de woning niet duurder mag zijn dan € 400.000,-. Normaal betaalt u als koper 2% overdrachtsbelasting over de koopsom van de woning. Op een woning van € 250.000,- scheelt dat dus € 5.000,- aan overdrachtsbelasting. Ook als u onder de 35 bent en al een koophuis heeft, kunt u bij het kopen van een andere woning eenmalig gebruikmaken van deze regeling. Voorwaarde is wel dat u de woning zelf gaat bewonen. U kunt maar één keer een beroep doen op de vrijstelling van overdrachtsbelasting. Koopt u samen met een partner een woning en is de één onder de 35 jaar en de ander 35 of ouder, dan betaalt de jongste partner geen belasting over zijn/haar deel en de oudste het normale tarief van 2%.

Koopt u een tweede woning voor bijvoorbeeld de verhuur? Dan stijgt voor u de overdrachtsbelasting van 6% naar 8% in 2021. Deze maatregel raakt ook ouders die voor hun kind een woning kopen.

Nieuw energielabel

Voorheen kon het energielabel eenvoudig online aangevraagd worden, de kosten hiervoor bedroegen ongeveer € 10,-. Vanaf 2021 moet het energielabel worden bepaald door een energiedeskundige. De prijs van het energielabel stijgt hiermee naar zo’n € 100,- voor een appartement en € 190,- voor een woning.

Studieschuld telt minder zwaar mee

Een studieschuld telt in 2021 minder zwaar mee bij de aanvraag van een hypotheek. De zogenaamde wegingsfactor van een studieschuld in het oude stelsel wordt verlaagd van 0,75% naar 0,65% en voor een studieschuld uit het nieuwe stelsel van 0,45% naar 0,35%. Hierdoor kunt u met een studieschuld van € 25.000,- zo'n € 7.000,- tot € 8.000,- meer lenen.